Fondo de emergencia: cuánto y dónde
Antes de invertir, apartá de 3 a 6 meses de gastos en un instrumento líquido. Es lo que evita que vendas tus inversiones en el peor momento.
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Herramientas prácticas para ordenar tus finanzas antes y durante tu plan de inversión. Usalas en línea sin registro; para descargar los PDF te pedimos nombre y WhatsApp una sola vez.
Guía paso a paso
Armá tu presupuesto sin adivinar
Seis pasos con ejemplos numéricos y gráficos de referencia. Descargala en PDF con la hoja de trabajo mensual incluida.
Guía descargable
Preparar tu presupuesto mensual en 6 pasos
Con ejemplos numéricos, gráficos de referencia y una hoja de trabajo para imprimir.
- 1
Calculá tu ingreso neto real
Sumá todo lo que entra al mes después de deducciones: salario neto, comisiones promedio de los últimos 6 meses y cualquier ingreso extra recurrente.
Ejemplo: salario neto de 780.000 colones + 120.000 de trabajos independientes = 900.000 de ingreso base.
- 2
Listá tus gastos fijos
Son los que se repiten igual todos los meses: alquiler o hipoteca, servicios, seguros, colegiaturas y cuotas de préstamos.
Ejemplo: vivienda 225.000, servicios 63.000, seguros 45.000, transporte 54.000 = 387.000 en fijos (43% del ingreso).
- 3
Estimá tus gastos variables
Alimentación, ocio, compras personales y todo lo que cambia mes a mes. Es donde se pierde el dinero que podría estar invertido.
Ejemplo: alimentación 108.000, ocio 90.000, compras 72.000 = 270.000 (30% del ingreso).
- 4
Apartá el ahorro antes de gastar
La transferencia al ahorro y a la inversión se hace el día de pago, no con lo que sobra. Automatizala.
Ejemplo: 63.000 al fondo de emergencia y 90.000 a inversión = 153.000, una tasa de ahorro del 17%.
- 5
Compará contra la distribución sugerida
La regla 50/30/20 adaptada a Costa Rica: 50% necesidades, 30% estilo de vida y deudas, 20% futuro. Compará categoría por categoría.
Ejemplo: si ocio pesa 15% cuando lo sugerido es 10%, ahí están los 45.000 que le faltan a tu inversión.
- 6
Revisá y cerrá el mes
El último día del mes compará lo planeado contra lo real, anotá la diferencia y ajustá el presupuesto del mes siguiente.
Ejemplo: si gastaste 30.000 de más en alimentación, bajá esa cantidad de ocio el mes entrante en vez de tocar el ahorro.
Distribución sugerida
Sobre un ingreso de 900.000 colones: 450.000 a necesidades, 180.000 a estilo de vida, 90.000 a deudas, 180.000 a futuro.
Cargá tus números en la plantilla interactiva de abajo y compará mes a mes contra los porcentajes de esta guía.
Plantilla interactiva
Presupuesto mensual con gráficos
Ingresá tu salario y lo que gastás por categoría. Vas a ver la distribución de tu dinero, tu tasa de ahorro y qué tan lejos estás de la distribución recomendada. Podés descargar la plantilla para llevarla mes a mes.
25% / 25%
7% / 7%
12% / 12%
6% / 6%
5% / 5%
10% / 10%
8% / 8%
5% / 5%
5% / 5%
7% / 7%
10% / 10%
Total gastos
₡900 000
Disponible
₡0
Tasa de ahorro
17%
- Necesidades · ₡495 000
- Estilo de vida · ₡207 000
- Deudas · ₡45 000
- Futuro · ₡153 000
Barra clara: porcentaje sugerido. Barra oscura: tu presupuesto actual.
Herramienta educativa. Los porcentajes sugeridos parten de la regla 50/30/20 adaptada al costo de vida en Costa Rica y deben ajustarse a tu realidad.
Antes de invertir
Checklist de verificación
Riesgo, horizonte y diversificación. Marcá cada punto y descargalo en PDF para respaldar tu decisión.
Checklist descargable
Verificación antes de invertir
Marcá los puntos aquí y descargá el PDF con tus respuestas incluidas.
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Riesgo
Confirmá que podés sostener la inversión sin comprometer tu estabilidad.
Horizonte
El plazo define qué instrumentos te corresponden.
Diversificación
Que un solo evento no comprometa todo tu plan.
Antes de invertir: salir de deudas
Cómo salir de deudas con fecha de salida
Si hoy no es tu momento de invertir, empezá acá. Cargá tus deudas, elegí la estrategia y descargá el plan en PDF, gratis.
Recurso gratuito
Cómo salir de deudas antes de invertir
Si hoy no es tu momento de invertir, este es tu punto de partida: 7 pasos, tu cuadro de deudas y una fecha real de salida.
Tu cuadro de deudas
DeudaSaldoTasa %Cuota
Deuda total
10 700 000
Salís libre en
29 meses
Intereses que ahorrás
517 945
Orden de ataque sugerido: Tarjeta de crédito → Préstamo personal → Crédito de vehículo. Pagá el mínimo en todas y mandá el abono extra a la primera de la fila.
1. Poné todas las deudas sobre la mesa
Anotá saldo, tasa anual, cuota y fecha de pago de cada una. Lo que no se mide no se paga: la mayoría subestima su deuda total entre un 20% y un 30%.
2. Frená el sangrado
Congelá el uso de tarjetas mientras dure el plan y pasá los gastos variables a efectivo o débito. Sin esto, cualquier abono extra se vuelve a consumir.
3. Apartá un colchón mínimo
Antes de acelerar pagos, guardá el equivalente a un mes de gastos. Sin colchón, el primer imprevisto te devuelve a la tarjeta.
4. Elegí el orden de ataque
Avalancha: pagás primero la tasa más alta y ahorrás más intereses. Bola de nieve: pagás primero el saldo más pequeño y ganás motivación rápido. Ambas funcionan; la peor es no elegir.
5. Pagá el mínimo en todas y el extra en una
Todo excedente va a la deuda objetivo. Cuando cae, sumá su cuota completa a la siguiente: ese efecto acumulado es el que acorta años de pago.
6. Negociá y consolidá con criterio
Pedí readecuación o traslado de saldo solo si baja la tasa efectiva y no alarga el plazo sin sentido. Consolidar sin cambiar hábitos solo cambia el nombre del problema.
7. Convertí la cuota liberada en inversión
El día que salís de deudas, redirigí al menos el 50% de la cuota liberada a un aporte mensual automático. Ese es el puente entre salir de deudas y construir patrimonio.
Las proyecciones asumen tasas y cuotas constantes. Material educativo, no constituye asesoría individualizada.
Glosario interactivo
Los términos que sí importan
Buscá por palabra o filtrá por tema. Cada definición trae un ejemplo concreto y un enlace a la herramienta donde lo podés aplicar.
43 términos
Los rendimientos que genera tu dinero vuelven a generar rendimientos. Es el motor de cualquier plan de largo plazo.
100.000 al 8% anual durante 20 años se convierten en unos 466.000 sin aportar más.
Verlo en el simulador
Guías rápidas
Lo básico, bien explicado
Cómo leer un rendimiento anual
Un 8% anual no significa 8% todos los años. Aprendé a distinguir rendimiento promedio, volatilidad y rendimiento real después de inflación.
Checklist antes de invertir
Deudas caras liquidadas, fondo de emergencia listo, objetivo con fecha y monto, y horizonte definido. Si falta uno, todavía no es momento.
¿Colones o dólares?
Calzá la moneda con tus gastos futuros. Si vas a vivir en Costa Rica, una parte en colones te protege del tipo de cambio; el dólar te da acceso a más instrumentos globales.
Interés compuesto en 3 minutos
Lo que rinde no es solo tu aporte, sino los rendimientos que también rinden. Empezar 5 años antes puede pesar más que aportar el doble después.
Cuánto aportar cada mes
Una regla práctica: 15% a 20% de tu ingreso hacia el retiro. Si hoy no llegás, empezá con lo que podés y subí un punto cada vez que te aumenten.
Diversificar sin complicarte
No es tener muchos productos, es tener riesgos distintos: renta fija, renta variable global y liquidez. Tres piezas bien combinadas superan a diez repetidas.
Comisiones: el costo invisible
Una diferencia de 1% anual en comisiones puede costarte años de retiro. Preguntá siempre por costo de entrada, administración anual y salida antes de firmar.
Inflación: tu rival silencioso
Con 4% de inflación, ₡1.000.000 de hoy compra como ₡675.000 en 10 años. Tu meta no es ganarle al banco, es ganarle al costo de vida.
Deuda cara vs. invertir
Si tu tarjeta cobra 40% anual, pagarla es el mejor rendimiento garantizado que vas a encontrar. Primero la deuda cara, después el portafolio.
Tu horizonte manda
Plata que ocupás en menos de 3 años no va a renta variable. Definí la fecha de uso de cada monto y el nivel de riesgo se elige solo.
Cómo elegir a tu ejecutivo
Pedí regulación, cómo cobra y qué pasa con tu dinero si él no está. Si no te explica el riesgo con la misma claridad que el rendimiento, seguí buscando.